Кредитование

Корпоративным клиентам, кредитование которых Банк МБСП рассматривает в качестве одного из приоритетных направлений своей деятельности, банк предлагает следующие услуги:

  • кредитование покрытия кассовых разрывов текущей хозяйственной деятельности;
  • финансирование текущей деятельности предприятий, кредитование пополнения оборотных средств;
  • финансирование отдельных проектов и крупных производственных контрактов;
  • среднесрочное кредитование приобретения основных средств и оборудования в рамках технического перевооружения производства;
  • проектное финансирование;
  • финансирование внешнеторговых операций.

Решение о предоставлении кредита или о выдаче обязательства принимается на основе комплексного анализа следующих основных факторов деятельности заемщика:

  • юридическая правоспособность ведения бизнеса, получения кредита и осуществления кредитуемой сделки;
  • характер осуществляемой деятельности, прочность рыночной позиции потенциального заемщика;
  • кредитная и финансовая история заемщика;
  • текущее финансовое состояние;
  • экономическая эффективность кредитуемого проекта;
  • активы, служащие обеспечением кредита;
  • потенциал перспективного сотрудничества с банком по иным направлениям банковского обслуживания.

В качестве обеспечения кредита банк  рассматривает:

  • недвижимость (здания, помещения, земельные участки);
  • оборудование, транспортные средства;
  • готовую  продукцию (включая товары, находящиеся на складе), сырье и материалы, другие ликвидные товарно-материальные ценности;
  • ценные бумаги;
  • гарантии банков, поручительства платежеспособных и финансовоустойчивых юридических лиц.

Основой для определения стоимости залога является его рыночная стоимость, которая определяется при участии независимой оценочной компании.
Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается кредитным комитетом банка в зависимости от вида конкретного кредитного продукта, продолжительности и валюты кредита.

Основные виды и условия кредитования:

Кредитование на покрытие кассовых разрывов (овердрафтное кредитование) – форма краткосрочного кредита, при котором банк осуществляет оплату платежных документов клиента сверх остатка средств на расчетном счете клиента в пределах установленного лимита.
Необходимым условием предоставления овердрафта является наличие стабильных поступлений на расчетный счет заемщика в банке. Лимит овердрафта не может превышать  40%  величины среднемесячных поступлений.
В зависимости от финансовых показателей деятельности заемщика возможно предоставление ему овердрафта без оформления залога.
Своим новым клиентам Международный банк Санкт-Петербурга предоставляет возможность овердрафтного кредитования при условии договоренности о переводе их основных финансовых потоков  на открытый в банке счет.
Основные условия кредитования:
Срок действия кредитного договора – от 6 до 12 месяцев.
Размер кредита определяется исходя из объема поступлений от хозяйственной деятельности предприятия.
Возможно введение обязательного регулярного (с периодичностью от 14 дней до 1 месяца)  полного погашения текущей задолженности в течение периода  действия кредитного договора.

Целевое кредитование пополнения оборотных средств. Банк финансирует предприятия и организации, предоставляя разовые кредиты и открывая им кредитные линии как возобновляемые (с ограниченной задолженностью), так и невозобновляемые (с ограниченной выдачей).
Основные условия кредитования:
Срок действия кредитного договора – до 1 года (при условии промежуточного погашения кредита по истечении 1 года возможно продление срока действия договора до 2-х лет).

Финансирование отдельных проектов, связанных с исполнением крупных производственных контрактов. Основным требованием является наличие соответствующего контракта, финансовые поступления по которому являются основным источником погашения кредита. Банк целевым образом финансирует затраты, связанные с исполнением контракта,  контролирует фактическое выполнение работ и поступление средств по контракту. Условия кредитования определяются в каждом конкретном случае, исходя из производственного плана заемщика и предполагаемого графика движения средств по контракту.

Среднесрочное финансирование затрат, как правило,связано с приобретением основных средств, оборудования, недвижимости, техническим перевооружением и модернизацией действующих производств. Основные требования Банка: устойчивое финансовое состояние заемщика, наличие достаточных финансовых поступлений от основной деятельности для обслуживания и погашения долга, ликвидное обеспечение кредита.
Основные условия кредитования:
Срок действия договора – до 2-х лет.
Объем финансирования, которое производится в форме предоставления кредитной линии, зависит от текущего финансового оборота  заемщика. Возможно приобретение  имущества на условиях лизинга

Финансирование внешнеторговых операций клиентов производится банком с использованием документарных аккредитивов, банковских гарантий и  «связанных» кредитных линий в пределах лимитов, предоставленных Банку иностранными кредитными институтами. Организация финансирования торговой сделки производится исходя из условий соответствующего внешнеэкономического контракта.
Торговое финансирование предполагает более низкую, по сравнению с «прямым» кредитованием, стоимость кредита. Его условия определяются условиями имеющегося фондирования и конкретной формой финансирования.

Проектное финансирование:
Банк осуществляет финансирование инвестиционных проектов, направленных на приобретение основных средств, модернизацию и реконструкцию производства, создание новых производственных мощностей, приобретение, строительство и реконструкцию жилой и коммерческой недвижимости.
Основными условиями финансирования проекта являются: участие в реализации проекта его инициатора собственными средствами (не менее 30% объема необходимого инвестирования), наличие у него опыта успешной деятельности в сфере реализации проекта.
Основные условия кредитования:

  1. Срок окупаемости проекта — не более 5-ти лет.
  2. Обеспечение — залог недвижимости, основных средств, поручительство третьих лиц, залог ценных бумаг и иные виды обеспечения.

Заявка на финансирование инвестиционного проекта рассматривается на основании представляемого детального бизнес-плана проекта.

Презентация «Кредитование и банковские гарантии МБСП» (PDF)

Презентация «Вексельное кредитование в МБСП» (PDF)

Контакты:
Департамент корпоративного бизнеса в головном офисе (Санкт-Петербург): +7 (812) 324-63-09, +7 (812) 327-11-08
Филиал в Москве: +7 (495) 781-11-85
Филиал в Нижнем Новгороде: +7 (831) 434-49-18
Филиал в Волгограде: +7 (8442) 23-67-13
Филиал в Ульяновске: +7 (8422) 32-38-19
Филиал в Новосибирске: +7 (383) 298-98-29

Открыть расчетный счет!