Операции торгового финансирования

Экспорт

  • Предэкспортное финансирование поставок товаров, обеспеченных экспортной выручкой, аккредитивами или гарантиями западных банков;
  • Предэкспортное финансирование поставок товаров под аккредитив с «красной оговоркой»;
  • Привлечение средств западных трейдеров посредством использования документарных инструментов (гарантий возврата аванса);
  • Гарантийные операции по экспортным контрактам (гарантия исполнения контракта, резервный аккредитив и др.);
  • Структурирование экспортных сделок.

Импорт

  • Финансирование импортных контрактов клиентов под ликвидное обеспечение;
  •  Кредитование импортных контрактов в рамках кредитных линий, открытых на банк;
  • Организация импортных сделок с использованием документарных форм расчетов;
  •  Гарантийные операции по импорту;
  •  Структурирование импортных сделок.

Консультационные услуги

  • Разработка индивидуальных схем финансирования клиентов по экспортно-импортным операциям
Схемы торгового финансирования

Импорт товаров в сделке с использованием подтвержденного импортного аккредитива
Данный продукт предполагает открытие импортного аккредитива Банка МБСП и его подтверждение западным первоклассным банком.Подтверждение может быть обеспечено при выполнении одного из следующих условий:

  • Перевод 100% покрытия в западный банк. Данное условие выполнимо, если клиент Банка МБСП обладает средствами, обеспечивающими покрытие, либо банк положительно оценивает риски на клиента и предоставляет кредит;
  • Установление кредитной линии западного банка, являющегося подтверждающим, на банк. В этом случае западный банк подтверждает аккредитив в пределах установленной кредитной линии (по суммам и по срокам аккредитивов);
  • Частичный перевод покрытия в западный банк. В этом случае в инобанк переводится покрытие в размере 50-80% от суммы аккредитива, инобанк подтверждает аккредитив;
  • При реализации данной схемы импортер гарантирует экспортеру оплату поставляемой продукции путем выставления подтвержденного аккредитива. Данная форма работы минимизирует риски импортера, максимально гарантирует его интересы (в отличии от таких форм как предварительная оплата, гарантия оплаты.)
  1. Клиент Банка МБСП обращается в банк с запросом на структурирование сделки.
  2. Банк выбирает оптимальные варианты из условий подтверждения аккредитива, с точки зрения минимизации потерь клиента, и согласовывает с клиентом структуру сделки.

Комиссии за подтверждение инобанками определяются исходя из сумм, сроков аккредитива, условий контракта, «известности» импортера и пр. В среднем комиссии составляют 1% годовых (на срок действия аккредитива) при условии перевода 100% покрытия, при частичном переводе покрытия, либо подтверждении аккредитива в счет линии комиссии устанавливаются в индивидуальном порядке.

trade_fin_pct_2_1

  1. Клиент подписывает контракт с экспортером.
  2. Клиент оформляет импортный паспорт сделки и направляет заявление на открытие аккредитива в банк.
  3. Банк открывает аккредитив, информирует импортера об открытии аккредитива.
  4. Инобанк подтверждает условия аккредитива и осуществляет отгрузку товара, предоставляя в подтверждающий банк (инобанк) производит платеж (при соответствии документов условиям аккредитива) на счет экспортера и направляет документы в банк, который передает их клиенту-импортеру.
  5. Экспортер проверяет условия аккредитива и осуществляет отгрузку товара, предоставляя в подтверждающий банк комплект отгрузочных документов.
  6. Подтверждающий банк (инобанк) производит платеж (при соответствии документов условиям аккредитива) на счет экспортера и направляет документы в банк, который передает их клиенту-импортеру.

Расходы клиента

  1. комиссии за проведение документарных операций (открытие аккредитива, проверка документов, внесение изменений, почтовые расходы);
  2. комиссии валютного контроля за открытие паспорта сделки;
  3. комиссии за конвертацию и перевод средств;
  4. комиссия за подтверждение аккредитива (в случае, когда инобанк выступает подтверждающим банком), комиссия за авизование (в случае, когда банк выступает в качестве авизующего банка);
  5. при подтверждении аккредитива – расходы по предоставлению резервной кредитной линии (включают в себя комиссию инобанка за подтверждение в счет установленных кредитных линий);
  6. комиссии за предоставление отсрочки платежа по аккредитиву (проценты за кредит).

Примечание

  • В контракте должно быть четко оговорено, кто несет расходы за подтверждение аккредитива – бенефициар или аппликант
  • На банк должна быть установлена краткосрочная целевая кредитная линия от банка экспортера (инобанк)

Импорт товаров в сделке с использованием безотзывного аккредитива, с дополнительным подтверждением банком-партнером (который имеет на банк кредитный лимит)
Работа по импортному аккредитиву предполагает фондирование по аналогии с предыдущей схемой. Принципиальное отличие – схема сделки в рамках договоренностей с инобанками о краткосрочном кредитовании импортных контрактов (в отличие от предыдущей схемы, которая предполагает исключительно подтверждение аккредитива инобанком). Инобанк может выступать как подтверждающим, так и авизующим банком.

При реализации данной схемы импортер не только подтверждает собственную платежеспособность путем выставления подтвержденного аккредитива, но и получает возможность заключать контракт на поставку товаров с отсрочкой платежа (как правило, от 30 до 180 дней).

Схема отсрочки платежа при подтверждении аккредитива банку экспортера

trade_fin_pct_2_2

  1. Импортер и Экспортер подписывают контракт, условие контракта – выставление импортером аккредитива, подтвержденного банком экспортера.
  2. Заявление на открытие аккредитива.
  3. Открытие аккредитива.
  4. Подтверждение аккредитива.
  5. Уведомление об открытии аккредитива.
  6. Отгрузка.
  7. Предоставление документов.
  8. Платеж против документов, соответствующих аккредитиву.
  9. Платеж по аккредитиву.
  10. Возврат средств по согласованному графику.

Импорт товаров с использованием гарантии возврата аванса, выдаваемой иностранным банком

trade_fin_pct_2_3

  1. Импортер представляет  проект контракта.
  2. Банк дает свои рекомендации и консультирует клиента по проведению сделки  с использованием гарантии возврата аванса.
  3. Импортер вносит в пункт контракт «Условия платежа» требование выставления гарантии возврата аванса от инобанка, согласовывает его с экспортером и подписывает контракт.
  4. Экспортер дает поручение на выставление гарантии. банк согласует с инобанком выставление гарантии возврата аванса за экспортера в пользу импортера – клиента банка.
  5. Иностранный банк выставляет гарантию возврата аванса и высылает текст гарантии  в адрес банка для последующей передачи импортеру.
  6. Импортер оформляет паспорт сделки и осуществляет авансовый платеж в размере суммы выставленной гарантии на счет экспортера.
  7. По получению аванса иностранным банком на счет экспортера гарантия вступает в силу.
  8. Экспортер готовит товар к отгрузке, отгружает его и направляет отгрузочные документы в адрес покупателя.
  9. Импортер переводит остаток средств на счет экспортера, вступает во владение товаром и гарантия возврата аванса утрачивает свою силу.

Аккредитив с «красной оговоркой»

Данная схема позволяет сторонам контракта перенести часть риска по авансированию поставок  (в размере «красной оговорки») на банк-корреспондент. В случае, когда клиент Банка МБСП – экспортер, расчеты по данному виду аккредитива позволяют клиенту получать частичное авансирование экспорта.

В зависимости от степени обеспеченности различают три вида аккредитива с «красной оговоркой»:

  • Необеспеченный, когда экспортер должен представить заявление о том, что аванс ему необходим в оплату за предотгрузку товара
  • Обеспеченный, когда экспортер должен представить складскую накладную (расписку) и обязательство предоставить коносамент и (или) другие отгрузочные документы в будущем.
  • «Расписка и обязательство» или «счет-фактура и обязательство», когда экспортер должен представить расписку или счет фактуру и обязательство погасить аванс в случае непредъявления документов.

Цель использования аккредитива с «красной оговоркой» – возможность предоставления авансовых средств экспортеру для подготовки товара к отгрузке или производства данного товара.

Существуют два варианта работы по данному аккредитиву:

  • Клиент БАНКА – экспортер, БАНК – банк экспортера, который авизует аккредитив с «красной оговоркой»
  • Клиент БАНКА – импортер, БАНК – банк импортера, который открывает аккредитив с «красной оговоркой». (при реализации данного варианта следует учесть, что риск несет приказодатель аккредитива, т. е. импортер, в случае возможного невозврата средств аванса и непоставки товара экспортером. Следовательно, необходимо минимизировать риски импортера и банка импортера – банка, и использовать обеспеченный аккредитив с «красной оговоркой» , т. е. потребовать от экспортера предоставление гарантии возврата аванса, приемлемой для банка.

Краткая схема работы по аккредитиву с «красной оговоркой»
trade_fin_pct_4

  1. Экспортер договаривается с импортером об открытии аккредитива с «красной оговоркой» и о документах, которые требуются от экспортера и обеспечивают возврат аванса в случае непоставки товара. Оформляет контракт.
  2. Импортер обращается в свой банк с заявлением на открытие аккредитива.
  3. Банк импортера (банк-эмитент) открывает аккредитив.
  4. После открытия аккредитива экспортеру перечисляется аванс против требуемых документов, предоставленных экспортером.
  5. Экспортер производит товар или готовит товар к отгрузке, отгружает его.
  6. Экспортер предоставляет отгрузочные документы в свой банк для импортера.
  7. Банк экспортера передает документы банку импортера.
  8. Импортер оплачивает оставшуюся сумму по аккредитиву и вступает во владение товаром.

Расходы клиента:

  • комиссии за проведение документарных операций (открытие аккредитива, проверка документов, внесение изменений, почтовые расходы);
  • комиссии валютного контроля за открытие паспорта сделки;
  • комиссии за конвертацию и перевод средств.

Примерные требования к экспортным сделкам:

  1. Стабильное финансовое состояние экспортера (резидент).
  2. Использование документарных инструментов, эмитированных или подтвержденных западными банками, включая аккредитивы с «красной оговоркой».
  3. Возможность частичных отгрузок, позволяющих клиенту-экспортеру получать выручку за каждую отгруженную партию товара.
  4. Ликвидность экспортируемого товара.
  5. Известность банка-импортера.
  6. Известность импортера (нерезидент).

Открыть расчетный счет!